Quem busca um empréstimo pessoal encontra diversas opções no mercado. Afinal, hoje é possível contratar crédito sem sequer sair de casa, com o empréstimo online. Isso ajuda no aumento das alternativas para o público.
Com isso, existem possibilidades que são melhores para um ou para outro tipo de consumidor. Dessa forma, é importante conhecer quais são as alternativas mais indicadas para cada perfil de cliente, o que permite fazer a melhor escolha.
Abaixo, conheça mais sobre os empréstimos. Igualmente, veja quais são as melhores alternativas disponíveis para cada tipo de perfil consumidor. Com nossas dicas você será capaz de contratar o melhor formato de crédito para você!
Veja também: Comparador de empréstimos: como usar para escolher o melhor.
Empréstimo: Veja o que você precisa saber antes de solicitar
Antes de vermos os principais tipos de empréstimo pessoal para cada tipo de perfil, precisamos esclarecer alguns detalhes sobre a obtenção de crédito. Afinal, ela possui alguns pontos relevantes que influenciam na escolha.
Não é o mesmo que financiamento
Primeiramente, deve-se ter em mente que o financiamento se distingue do empréstimo online ou outras formas de empréstimos. E isso é bastante relevante, uma vez que as operações se diferem quanto à forma de disponibilização de crédito.
O empréstimo é o crédito que é concedido ao próprio requerente. Isto é, ocorre a solicitação dele. Em caso de liberação, você recebe o valor em sua conta para usá-lo como bem entender, de acordo com os seus interesses.
Por outro lado, o financiamento é uma forma de concessão de crédito. Contudo, ele não se dispõe diretamente ao consumidor. Aqui, então, ele serve para dar base a uma operação específica. Ou seja, não há possibilidade de livre uso do valor.
O financiamento – geralmente usado para compra de imóveis e automóveis – é uma operação cujo valor vai diretamente a quem está vendendo o bem. Assim, quem o está comprando paga as parcelas para o banco, e não para o antigo proprietário.
Isso causa diferenças nos tipos de taxas, bem como nos requisitos para se obter cada uma das formas de crédito.
As taxas e prazos podem variar
Em segundo lugar, existem diversos tipos de empréstimo online e tradicionais. Da mesma forma, existem diversas instituições que os ofertam. Portanto, há variação de taxas e prazos para pagamento.
As taxas variam de acordo com o tipo de empréstimo, com a taxa Selic (que embasa a média de juros), com os documentos e a imagem do consumidor no mercado. Os prazos também variam de acordo com esse perfil, valor e garantias.
Dessa maneira, considere que quando um banco afirma trabalhar com taxas a partir de um certo percentual, essa é a melhor condição que ele tem.
Contudo, nem todos os consumidores terão acesso a ela, eis que somente os que possuem melhor imagem como consumidor, garantias e afins terão acesso a elas.
Além disso, as taxas variam de acordo com cada instituição. Algumas, com menos requisitos de concessão de crédito, aplicam juros maiores. Por outro lado, quanto mais exigências existirem, menores tendem a ser as taxas.
Qual o empréstimo ideal para cada perfil?
Pois bem, feitas as ressalvas sobre o empréstimo pessoal e algumas das suas variações, cabe analisar os perfis de consumidores e quais são as melhores alternativas para cada um deles.
Abaixo, veja qual é o seu tipo e opção de crédito mais favorável!
Para quem deseja as menores taxas
Quem busca as menores taxas possíveis também deve preencher os maiores requisitos. Isto é, apresentar comprovações de renda, bem como bens em garantia.
Afinal, para juros menores é preciso, também, diminuir o risco de quem concede o crédito.
Nesse sentido, aqui existem duas opções principais. A primeira se refere ao empréstimo consignado. Esse é o tipo de crédito em que há desconto da parcela do empréstimo diretamente do salário do devedor, mês a mês.
Assim, sequer se recebe o valor do salário integral em mãos. Todos os meses, antes do repasse dele ao trabalhador, há o desconto automático da parcela de empréstimo. Por outro lado, isso permite que as taxas sejam menores, eis que há uma garantia.
Geralmente os bancos oferecem esse tipo de possibilidade aos servidores públicos e aos beneficiários do INSS. Contudo, também é possível encontrar opção de empréstimo online consignado para assalariados da iniciativa privada.
Em segundo lugar, outra opção de empréstimo pessoal com menores taxas são os que dão bens em garantia. Os mais comuns são imóveis e veículos. Assim, esses bens garantem o valor do empréstimo. Caso não haja quitação correta, é possível que se perca a posse e propriedade deles.
Para quem busca praticidade
Por outro lado, quem busca praticidade encontra no empréstimo online a melhor opção de crédito pessoal. Afinal, aqui sequer é necessário sair de casa. A contratação ocorre pela internet, com a concessão de dados e transações todas online.
Existem diversos tipos de empréstimo pessoal dessa natureza. Tanto bancos tradicionais quanto fintechs estão envolvidos com esse tipo de transação. Portanto, use suas alternativas!
Para uso no curto prazo
Ainda, quem busca um empréstimo para uso em curto prazo, com valores menores, também encontra melhores opções na internet, podendo optar por um empréstimo rápido.
Nesse caso, devido ao processo simplificado, aqui o empréstimo online mais uma vez corresponde a melhor alternativa.
Para quem precisa de um valor alto
Por fim, quem precisa de um valor alto encontra a melhor alternativa em empréstimo pessoal com concessão de garantia. Afinal, isso melhora suas chances de liberação de grandes quantias, uma vez que se diminuem os riscos do concessor do valor.
Use a tecnologia em seu favor
Como vimos, existem diversos tipos de empréstimo pessoal, sejam eles online ou tradicionais. Com isso, como escolher, ao final, a melhor alternativa dentre todas, considerando-se a pluralidade de opções e de bancos?
Nesse caso, você precisa usar a tecnologia em seu favor. Nela estão disponíveis dados sobre serviços, avaliações do público e sobre a imagem das empresas que concedem crédito.
Igualmente, é possível comparar mais de uma alternativa de crédito em poucos passos. Para isso, não deixe de contar com a plataforma Juros Baixos, que ajuda você a encontrar as menores taxas.
Considerações finais
Como vimos, o tipo de empréstimo pessoal varia de acordo com cada perfil de consumidor. Por isso, mire naqueles que correspondem aos seus desejos. Igualmente, não deixe de usar plataformas de comparação como a Juros Baixos para garantir a melhor escolha. Dessa maneira, seu bolso agradece!