Pensar sobre controle do orçamento, poupança e investimentos passa longe da rotina da maioria da população, que é obrigada a fazer malabarismos com o pouco que ganha e torcer para que o salário seja suficiente para pagar as contas e alimentar a família.
A situação se torna ainda mais grave com a crise econômica, a alta nos preços dos itens de subsistência, os baixos salários e a alta nos índices de desemprego.
E fica a pergunta: como fazer um planejamento financeiro pessoal? É possível? Mesmo numa época de tantas incertezas e dificuldades, somada a uma pandemia que impacto tão negativamente a vida da maioria das pessoas?
Se sua situação se assemelha a de muitos desses brasileiros, que já não sabem como sair do sufoco, respira, faz um cafezinho, procura algum lugar confortável, e siga a leitura deste artigo.
Nele, reunimos algumas dicas fundamentais, para você começar a refletir sua situação financeira e buscar alternativas, dentro de sua realidade, para amenizar as dificuldades e empregar o seu dinheiro de forma mais eficiente e te ajudar a ter maior controle sobre suas finanças para que elas não acabem controlando você.
A importância do planejamento financeiro
Estabelecer um planejamento financeiro é fundamental e um processo contínuo, e por mais que muitas pessoas considerem uma tarefa difícil, ela é simples, precisa apenas de dedicação e insistência.
O planejamento financeiro te ajudará a:
- Estabelecer suas prioridades;
- Prever seus gastos e obter maior controle sobre eles;
- Identificar onde estão os problemas e, consequentemente, como resolvê-los;
- Saber onde e como economizar;
- Conseguir poupar e investir;
- Não gastar mais do que você ganha, matemática básica contra o enforcamento financeiro;
- Ter paz e tranquilidade, e dar um fim ao desespero que a falta de dinheiro pode causar.
Tenha sempre em mente, que o planejamento financeiro não é sobre seu dinheiro apenas, é sobre sua vida. Afinal, tudo o que você faz ou deixa de fazer tem relação direta ou indireta com ele.
E não há outra forma de estabelecer metas e objetivos, e sobretudo, alcançá-los, se você não consegue saber para onde seu dinheiro está indo..
Dito isto, vamos nos atentar aos principais aspectos para fazer um planejamento pessoal. Deixe separados caneta e papel, eles serão seus principais aliados nesta nova fase de liberdade e autonomia financeira.
1. Faça um diagnóstico da sua vida financeira
Este é o primeiro e mais importante passo que você vai dar para ter uma noção geral de como está a sua vida financeira. É possível que frequentemente você reclame da falta de dinheiro, ou talvez que a quantia que você ganha não seja suficiente para cobrir seus gastos essenciais.
O diagnóstico irá servir, justamente, para que você consiga identificar os problemas, e por fim, começar a arquitetar soluções, tal qual um médico precisa fazer o diagnóstico de seu paciente para poder receitar o remédio mais indicado para o tratamento.
Com o diagnóstico, você saberá exatamente quanto ganha, quanto gasta e de que forma gasta, por isso é fundamental que você se esforce e se dedique a registrar todos os seus gastos e ganhos.
2. Anote tudo
Tenha sempre um caderninho perto, e faça o seguinte:
- Anote seus gastos fixos ( aluguel, financiamento, parcelas do carro, internet, etc, no geral todos os gastos recorrentes e que não mudam ao longo dos meses);
- Os gastos variáveis (agua, luz – que variam de acordo o consumo – alimentação, transporte, lazer);
- Os gastos extras (tudo aquilo que não estava programado, desde um lanche no caminho de casa, até um utensílio doméstico que você precisou comprar).
Não esqueça nada, mesmo que custe apenas 1 real. Com estes dados em mãos, e ciente do valor que você ganha por mês, pergunte-se: quanto eu gastei? Com o que eu gastei? Eram coisas que eu realmente precisava? Quanto do meu dinheiro está comprometido com contas? Quanto dele sobra? Tenho reserva de emergência para algum imprevisto?
O ideal para ter maior conforto é que, no máximo, 70% de seu salário esteja comprometido com seu custo de vida, o que sobra se torna possíveis investimentos para seu futuro.
Se você chegou a conclusão que tudo o que você ganha vai embora com suas receitas ou que você gasta além dos seus ganhos, avalie onde é possível economizar e cortar gastos, e a possibilidade de fazer uma renda extra e equilibrar as finanças.
3. Elimine suas dívidas
Eliminar as dívidas deve ser sua prioridade na hora de colocar ordem nas finanças. Tenha consciência do problema e o encare de frente. Liste todas as suas dívidas e com esta informação em mãos, avalie se:
- É possível realizar acordos e negociação;
- Se houver mais de uma dívida, de prioridade aquelas com maiores taxas;
- Encaixe os valores no seu orçamento mensal para que consiga visualizá-lo melhor e não esquecer de pagar;
- Não permita cair em novas dívidas.
4. Defina seu orçamento priorizando o que é realmente importante
Se você ficasse desempregado hoje, quais gastos você cortaria do seu orçamento? Esta é uma pergunta hipotética fundamental que te ajuda a definir o que é realmente importante e essencial na sua vida.
Apertar um pouco o orçamento, e fazer sacrifícios, deixando para depois aquela viagem, reduzindo os pedidos de comida no delivery e a saída semanal para festejar com os amigos pode ser uma boa saída para fazer sobrar dinheiro.
Não perca de vista seus gastos, acompanhe-os de maneira ampla e nunca de forma isolada, para que você perceba seus gastos ao fim um mês e consiga definir quais áreas mais importantes de sua vida você deve destinar seu dinheiro.
5. Defina metas e objetivos para sua vida
Definir metas e objetivos claros te ajudará a se manter na linha com relação às suas finanças, este aspecto é de extrema importância para seu planejamento financeiro.
Se você deseja realizar, por exemplo, uma pós-graduação daqui a 2 anos, separe uma parte de seu salário para realizar este objetivo, como se fosse mais uma conta fixa que você deve pagar todo mês.
O dinheiro que sobra pode se destinar à realização de investimentos e fazer seu dinheiro render, estude e pesquise possibilidades que encaixam em seu perfil.
Planeje a curto, médio e longo prazo, e tente ter uma visão de sua vida para além do mês seguinte.
Um planejamento financeiro pode não parecer tão simples, mas mantendo o foco ele se torna algo natural e passa a fazer parte de sua rotina. Seu sucesso financeiro e sua tranquilidade provavelmente valem esta dedicação.